Q&A로 끝내는 주담대 스트레스 금리 계산 — 오늘부터 달라진 한도, 집에서 스스로 읽는 법
실제 이자는 그대로, 심사 계산만 보수적으로. Q&A로 정리한 주담대 스트레스 금리 계산과 한도 추정 루틴, 표 2개와 사례 포함.
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| Alt: 오늘부터 한도 달라짐을 경고하는 사무직 남성이 도장을 들고 카메라를 가리키는 사진 / 캡션: 제도 변경 경고 컷 |
핵심 Q&A
Q1. 어제 가능하던 금액이 오늘 막힌 이유가 뭔가요?
A. 제도가 바뀌면서 심사 때 쓰는 금리에 ‘가산’을 더해 계산합니다. 실제 납입 이자가 늘어나는 게 아니라 주담대 스트레스 금리 계산 방식이 보수적으로 바뀐 것입니다. 그래서 동일 소득·동일 주택이라도 산출 한도가 달라질 수 있습니다. 바뀐 가정으로 먼저 내 월 상환 한계를 정하고 역산하는 습관을 들이면 창구에서 놀랄 일이 줄어듭니다.
Q2. ‘실제 이자’가 아니라는 말이 정확히 무슨 뜻이죠?
A. 계약서에 찍히는 약정금리는 그대로입니다. 변한 것은 심사용 가정입니다. 즉, 주담대 스트레스 금리 계산은 ‘안전 마진’을 반영해 DSR 3단계 적용으로 한도를 산정할 뿐, 매달 내는 이자를 즉시 올리지는 않습니다. 이 점이 이해되면 앞으로의 의사결정이 훨씬 명확해집니다.
Q3. 내가 확인해야 할 3가지 기본 정보는?
A. 주소(지역), 대출상품 유형(변동·혼합·주기형·고정), 기존 월부채입니다. 이 세 줄이 정리되면 월 상환 가능액을 정하고, 거기서 대출원금 역산으로 1차 한도를 잡을 수 있습니다. 이 과정 자체가 주담대 스트레스 금리 계산의 출발점입니다.
계산/한도 Q&A
Q4. 집에서 5분 만에 1차 추정을 하려면?
A. 순서를 지키면 됩니다.
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주소 확인(지역별 가산 체계 차이).
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상품 선택(유형에 따라 스트레스 반영률 상이).
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월부채 합산(카드·자동차·학자금 등).
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내가 감당 가능한 월 상환 가능액을 정함.
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아래 상환계수 표로 대출원금을 거꾸로 계산.
마지막으로 LTV·상한 규정과 비교해 더 작은 값을 최종 한도로 잡습니다. 이때 “DSR vs LTV 중 작은 값” 원칙을 잊지 마세요.
Q5. 상품별 스트레스 반영률은 어느 정도인가요?
A. 대표적 구조를 표로 정리하면 다음과 같습니다(핵심 예시).
표 1. 상품 유형별 스트레스 금리 반영(핵심 예시)
| 상품 유형 | 스트레스 금리 반영 비율(핵심) |
|---|---|
| 변동·단기 고정(만기 3년 미만) | 100% |
| 혼합형(예: 5년 고정 후 변동) | 80% |
| 주기형(예: 5년 주기로 금리 변경) | 40% |
| 순수 장기 고정 | 상대적으로 낮음(상품 약관 확인) |
은행·상품별 약관과 공시자료에서 세부를 확인하세요. 이 표는 주담대 스트레스 금리 계산을 빠르게 이해하기 위한 ‘방향’입니다.
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| Alt: 클립보드에 정리된 스트레스 DSR 계산 루틴, 옆에 계산기와 펜 / 캡션: 주소→상품→월부채→월 상환 가능액→대출원금 역산 |
Q6. 월 상환 가능액에서 대출원금을 어떻게 역산하죠?
A. 30년 원리금균등 가정의 간이 상환계수를 활용하면 계산이 쉽습니다.
표 2. 간이 상환계수(30년 원리금균등, 감 잡기용)
| 스트레스 반영 후 연이자 | 1억당 월 상환액(원) |
|---|---|
| 6.0% | 599,551 |
| 5.25% | 552,204 |
예: “월 200만 원까지 가능”이라면 6.0% 가정 시 약 3.3억, 5.25% 가정 시 약 3.6억의 대략치가 나옵니다. 기존 월부채는 허용 월 상환액에서 먼저 차감하세요. 이렇게 얻은 값이 주담대 스트레스 금리 계산으로 본 1차 추정치입니다.
Q7. 최종 한도는 무엇으로 결정되나요?
A. **DSR 계산 결과(A)**와 **집값 기반 규정(B: LTV·지역 상한)**을 함께 본 뒤 더 작은 값으로 확정합니다. 예컨대 계산상 6.5억이 나와도 규제지역 실거주 6억 상한이 있으면 최종은 6억입니다. 반대로 LTV로 5.6억이라도 DSR 계산이 5억이면 최종 5억입니다. 이 원칙을 놓치면 “내 계산과 은행이 다르다”는 혼란이 생깁니다.
Q8. 날짜에 따라 예외가 있나요?
A. 있습니다. 특정 시점 이전의 입주자모집공고·계약 건은 이전 기준을 적용받는 **경과 규정(예: 6월 30일)**이 거론됩니다. 계약서의 일자, 공고일을 반드시 확인하세요. 날짜 한 줄이 결과를 바꿉니다.
현장 사례 Q&A
Q9. 수도권, 연소득 5천, 무부채, 변동형이면 어느 정도 보이나요?
A. 허용 월 166만 원(연소득×DSR 한도/12 가정)을 기준으로 6.0% 가정 시 약 2.7~2.8억의 1차 추정이 나옵니다. 이후 LTV·상한과 비교해 더 작은 값을 최종으로 잡습니다. 이 흐름 전체가 주담대 스트레스 금리 계산의 표준 루틴입니다.
Q10. 비수도권, 연소득 6천, 무부채, 혼합형은요?
A. 월 200만 원 기준 5.25% 가정이면 약 3.6억 전후가 보입니다. 지역 여건이나 상품 반영률 차이로 수도권 대비 조금 더 여유가 나올 수 있지만, 최종 결정은 역시 작은 값의 원칙입니다.
Q11. 소득 8천, 월부채 40만, 변동형이면?
A. 허용 월 266만 원에서 40만을 뺀 226만으로 계산하면 약 3.7~4.0억 추정입니다. 단, 규제지역 실거주 6억 상한 등에 막히면 그 값이 최종 한도입니다.
Q12. 1주택 갈아타기인데 처분 조건은 어떻게 보나요?
A. 갈아타기 처분 조건(예: 일정 기간 내 처분)은 승인 여부·한도에 직접적입니다. 처분 약정을 지키지 못하면 추가 구입 대출이 사실상 멈춥니다. 타임라인을 먼저 확정하고, 주담대 스트레스 금리 계산을 그 일정 위에 얹어 재확인하는 게 안전합니다.
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| Alt: 최종 한도 = LTV/상한 vs DSR 계산액 중 더 작은 값 요약 그래픽 / 캡션: 더 작은 값이 최종 한도 |
내부 링크(페이지 내 이동)
6·27 대책 실전편｜6억 상한·전입 6개월·생애최초 LTV 70%
DSR로 역산한 뒤 최종 한도 판단에서 반드시 겹쳐 볼 핵심 규정 3가지.
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지역·상품별 예외·완화 혜택을 빠르게 점검해 DSR/LTV 결과와 함께 최종 한도를 정리.
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놓치면 손해 보는 숨은 청년 정책 꿀혜택 2025 총정리
청년 대상 보조·금융 지원을 확인해 예산·월 상환 계획에 반영.
바로가기: https://www.molrajung.net/2025/07/hiddenbenefitsyoucantmiss-2025.html
외부 참고(공식 안내)
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금융위원회: https://www.fsc.go.kr/
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정책브리핑(요약·카드뉴스): https://www.korea.kr/
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금융감독원 금융소비자포털: https://fine.fss.or.kr/
프로필(하단 고정 서명 박스)
몰랏정 Research
규정 변화와 계산법을 현장 언어로 풀어냅니다. 숫자·일정·함정을 짧고 정확하게 정리합니다. 광고·협찬 없이 사실에만 집중합니다.
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